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在美买房相关费用 (Closing costs)详解

??:Dustin Sun    ???:07/29/2019

在美国房,除了首付和每月的月付之外,还有各种各样的费用和地方税,这些税费加起来,最高能达到房价的%5,一般是2%到3%。无论如何,不是一笔小数目。买房时,这些费用必须考虑进去,以免陷入首付不够的窘境。以下是典型的房屋交易过程中产生的费用

  1. 信用报告费(credit report fee) - 用于购买贷款申请者的信用报告(credit report)。这是买家买房过程中支付的第一笔费用。好在比较便宜,大约$25。
  2. 押金(earnest money)- 签完购房合同后放在第三方账户,一般$1000到$5000。房屋贷款批下来后,这笔钱将被用作首付。
  3. 房屋价值评估(appraisal) -贷款银行在审核贷款申请时,会聘用房屋价值评估师会对房屋价格进行评估。评估费用约在$400~$550之间。注意:如果合同价格超过房屋评估价格,贷款会相对麻烦。
  4. 产权调查(title search)-这项费用用于确保该产权清晰,没有被质押,费用$200~$350
  5. 产权确认(title survey)-贷款银行用来确保该产权物理上是存在的。产权确认包括土地边界、房屋主体、其它的附属建筑(道路、游泳池等等)
  6. 过户税(transfer tax)-这项税是由地方政府(county or city)来征收的,所以很多地方没有这项费用。在坦帕,这项税率大约为房价的是1%
  7. 房屋贷款税(mortgage tax)-这项税是由地方政府(county or city)来征收的,绝大部分地区没有这项费用。在坦帕,这项税率大约为房价的0.5%
  8. 贷款申请费(mortgage origination fee)-这项费用弹性很大,从$0到贷款总额的1%都有可能
  9. 贷款银行的产权保险(lender's title insurance) -旦发生房屋产权纠纷,贷款银行用此保险保护自己的利益。很多州对此保险有法律限定,所以地方性很强。预估为贷款总额的0.5%
  10. 房屋保险(hazard insurance)-房屋保险,应用于自然灾害或者事故。这项保险也是强制性的,根据房屋价值,大约$800~$1500,保险市场比较混乱,买家要货比三家。
  11. 预付房产税(property tax)-贷款银行会要求你预付两个月的房产税。房产税的税率各地区差别很大,从0到房屋价值的3%都可能。
  12. 登记费(recording fee) -地方政府征收的过户登记费。大约$150
  13. 洪灾保险(flood insurance)-如果房屋位于洪区(Zone A, V),买家必须购买洪灾保险。如果房屋不在洪区(Zone C or X),则无需购买。根据防洪区危险等级,费用大约$500~$1000。
  14. 预付小区物业费(HOA fee)- 物业费由小区业主委员会制定,每个小区各不相同,从0到$500每月的都有。

如何知道我该付多少费用?

因为买房税费各地区差别非常大,最方便的方法是询问买方代理人(buyer agent)。买房代理会根据买方的目标房价,所在郡市,和首付额来大致确定费用。同时,房屋贷款申请提交后,贷款经纪或者银行会在3个工作日之内完成一份Initial disclosure。这份文档里面会列出各项税费的预估,因为联邦法律的规定,这些预估相对准确。

贷款申请批准后,贷款银行会给买方一份closing disclosure,这份文档里面会列出最终的各项费用。

作者简介

本文作者孙大勇,英文名Dustin,是一名经验丰富的房屋抵押贷款经纪。他毕业于中国海洋大学,在转行进入房屋抵押贷款前,曾是十多年的程序员和软件开发经理。现为盛大贷款(SUNDIAL LOANS)的创始人和主席,资深房屋抵押贷款经纪,拥有佛罗里达州、科罗拉多州和得克萨斯州的资质证书。大勇坚持诚信第一、费用透明的工作原则,尽力为客户选择最适合的贷款方案。他在普通查收入贷款和各种不查收入贷款领域,具有丰富的经验,能给在信用、存款、工作年限等方面比较困难的贷款者提供解决方案。贷款方面有任何问题,您可以通过电话(813-556-6666)、电子邮件(dsun@sundialloan.com)或者微信(dsun29)联系他。